基金投资量财而行

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客座嘉宾博时基金公司 刘晓玲

　　我们收到的个人投资分析表中，很多读者非常看好基金投资，本期我们请专业人士为大家度身打造基金投资组合计划。

　　案例一：王彤，毕业一年，在唐山某企业工作，喜欢积极的投资方案，承受风险能力强。

　　专家：如果客户属于追求高风险高收益，适合“积极型”基金组合方案。方案比例建议如下：积极型基金投50%，适度积极型基金投30%，储蓄替代型基金投20%。这種组合，资金配置绝大多数是股票型基金，投资风格以积极投资为主，在股市表现良好时，能充分分享股票市场伴随中國经济快速发展而获得的收益，积极谋求资本增值的机会。

　　案例二：刘海涛，某企业驻唐销售代表，收入水平较高，但是没有精力打理个人财产。目前没有家庭经济压力，因此承受风险能力良好，倾向高风险高收益。

　　专家：收入稳定、工作繁忙、短期内没有大额消费支出，想稳步提升个人财富数量的男性白领人士，可以选择方案比例建议如下：积极型基金投40%，适度积极型基金投40%，储蓄替代型基金投20%。这種组合，资产配置多数也是股票型基金，以积极投资风格的基金充当组合的核心部分，兼顾风险控制条件下，谋求资产长期稳定增值。

　　案例三：张先生夫妇，结婚2年，准备要宝宝了。考虑到孩子的降生会给家庭带来很大的经济压力，所以要求尽量能够实现资产的稳定增长。

　　专家：如果客户追求中等风险水平下能得到可靠投资回报，处于想增添孩子以后的3口之家，期望依靠投资部分来满足子女今后几年教育开支预算的需要，则可选择方案比例建议如下：积极型30%，适度积极型30%，稳健型20%，储蓄替代型20%。这種组合资产配置兼顾资产的中长期保值增值和收益的稳定性及可变现性。

　　案例四：卞先生与老伴双双退休在家，养花、养鸟没怎么闲着。不久前老先生迷上了炒股，可是又赶上股市阴晴不定，老太太怕炒股损失会影响正常生活安排，希望他能找到较为稳妥地投资替代品。

　　专家：这个时期的老人应该追求较低风险水平下实现资产保值增值，同时要保证随时应急，那么可以选择方案比例如下：积极型40%，稳健型30%，储蓄替代型30%。这一类组合，资产配置以低风险的债券基金和准货币市场基金为主，既可以取得平缓提供资产增值的可能，又可在利率下降时依靠储蓄型基金来锁定收益。

　　专家提醒

　　虽然基金组合可以降低投资风险，但却不能规避风险。专家提醒客户，基金理财产品都是自愿投资，因此也要承担投资开放式基金可能带来的风险。基金组合投资只可以降低风险，但不能规避风险。