投保盯准经济支柱

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案例：方女士最近想为丈夫周先生买一份保险。32岁的周先生在一家私营企业从事营销工作，月收入通常在15000元左右。但这家公司的福利待遇一般，只为他办理了基数较低的社会保险。

　　因此，方女士打算为家庭经济支柱丈夫买一份保险，涉及综合保障医疗、意外和养老等方面，保费预算是每年12000-14000元。

　　新华人寿：首先考虑身价保障

　　周先生只拥有基数很低的社会保障。他是家庭的支柱，要承担房贷及子女的教育费用等经济压力。他在选择保险计划时，可以首先考虑身价保障的問題。

　　首先，可选择15年期、保额30万的定期寿险，花相对较少的保费来控制自己未来风险，以保障家庭资产的稳定性。周先生的贷款余额是递减的，可根据还款情况，将这部分保障逐年减少。

　　其次，要考虑到综合重疾保障，为周先生推荐“健康天使”重大疾病保险，覆盖了32类104種疾病，每年固定以保额2%递增，可于81周岁返还祝寿金。

　　最后，建议其买分红型养老保险，未来能领取可预期的养老金，还有红利可分配。





　　民生人寿：养老、医疗保障为主

　　周先生现在的主要收入是销售提成，养老金社保仅仅负担很小一部分，因此要通过收益稳定的渠道储备养老金。周先生从事销售工作压力通常很大，健康保障尤为重要。

　　养老储蓄方面：55岁开始每年领取10800元，领取二十年，总共领取21.6万元；60岁时可一次性领取20万元养老金；85岁时再一次性领取10万元+25年累积运营红利，作为祝寿金。

　　医疗健康方面：拥有40类大病保障，基本上涵盖了所有的重大疾病，万一确诊就能领取20万医疗金。无论因任何疾病，只要住院，就能报销80%的医疗费用，每天可领取50元的生活补贴。



　　点评：家庭经济支柱应优先投保

　　家庭保险计划有一个通行的原则，即按照成员对家庭经济的贡献程度决定保险费的分配比例。如经济支柱应优先于一般成员，家长应优先于小孩。

　　上述两家公司在为周先生制订保险计划时，采用的主要框架是相同的，即医疗保障加养老储蓄。

　　由于新华人寿的计划中增加了定期寿险和意外伤害保险，因此保障额度更高。

　　在两家公司的计划中，分别都有一些险種是我们非常熟悉的高性价比的产品。如新华人寿的多保通意外伤害保险、民生人寿的康泰重大疾病两全保险等。