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[黄金理财] 事业起步期保险早跟上

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发表于 2013-7-11 19:08:21 | 显示全部楼层 |阅读模式



  人物介绍

  在某银行工作的小吴今年27岁,研究生毕业的他目前年收入近十万。正在供房,月供3000元。父亲是公务员,57岁,退休保障比较全面,3年后将退休。母亲心脏不好,55岁,已经提前病退在家,无社会保障。虽然银行给上了三险一金,但具备一定保险意识的小吴还是不满足低层次的保障,希望保险公司的专家给他和他的父母设计一套保险计划。

  投保分析

  首先,分析小吴的经济和财务状况。小吴在银行工作,工作比较稳定,收入情况不错,年收入约10万元。有了最基本的社会基本保障,需要提高个人保障。正在供房,月供3000元,每年支出36000元。

  设计原则

  按照國际惯例,个人年支出保险费的最佳比例为:个人年收入的10%-15%左右。即小吴的年保费支出在10000元——15000元之间。而寿险保额至少要为个人年收入的5倍以上,才能保障在个人出现意外状况后,家人和个人要能够维持正常的生活,即小吴的保额要在50万元左右。

  小吴27岁,正在供房,所以首先要考虑的是如果出现意外状况,个人失去劳动力的情况下,能够保证自己的应得利益不受损失。

  另外,需要按照其日常状况,分析其风险暴露系数,然后为其设计保障方案。

  综上所述,小吴要关注的是个人的意外和健康保障,保障在自己事业的起步期有一个稳定扎实的基础。其父亲是公务员,基本保障较好,且其退休后的保障比较全面,但是退休后老人比较注意身体锻炼,所以关注的重点是意外伤害。其母亲由于心脏不好,在投保健康险中可能会受到一定的影响,最好关注重点为意外伤害。

  投保方案

  针对小吴的父母,建议投保太平洋寿险的意外保障险種,如铂金卡各一份,每份保费368元。铂金卡保障范围是,意外身故及残疾(最高)25万元,意外伤害住院医疗补贴(最高)6250元,意外伤害医疗(最高)8000元,意外烧伤保险金额8万元。

  针对小吴自己,建议投保太平洋寿险的如意安康重大疾病保险,由于他有了社保,可以考虑附加太平洋寿险的贴心保,在社保的基础上获得更好的保障。

  利益呈现

  意外门诊:100元以上部分报销80%,一年累计报销一万元。

  住院工资:疾病住院每天补贴60元。意外住院每天补贴100元。

  大病基金:20万。保30種大病。只观察90天,如因意外导致的大病一天都不用观察。是目前市场上最人性化,最短观察期的大病保险。

  意外伤残:按伤残标准最高给付32.52万元。

  因病高残:最高给付12.52万元。

  意外身价:最高32.52万元疾病身价:最高20万元祝寿金:80岁奉上巨额寿礼:12.52万元。

  保费豁免:在储蓄过程中,万一患大病,免费赠送大病基金20万元后,不需再存钱。但按约定应存而未存的部分却视同已存入。保险责任继续有效。

  以上的保障方案关注了吴先生一家目前所关注的主要問題,总保费7596元,没有超出他的经济承受能力,在社保的基础上完善了他的保障,而且费用并没有超出其预算,如果客户在未来几年有买车的计划,同样可以承受车险的保费,也可以考虑投保养老险,为自己的未来打下一份良好的基础。
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